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El sistema de pensiones español es un sistema de reparto: los trabajadores activos pagan cotizaciones a la Seguridad Social que financian directamente las pensiones de los jubilados de hoy. No hay un fondo acumulado: las cotizaciones de hoy pagan las pensiones de hoy. Este sistema funciona bien cuando hay muchos trabajadores por cada jubilado, pero entra en dificultades cuando esa proporción cambia.
En España, la jubilación ordinaria se produce a los 65 años, aunque se está elevando gradualmente a los 67. La pensión que recibe cada jubilado depende de los años cotizados y de la base reguladora — una media de los salarios de los últimos años de vida laboral. La pensión máxima tiene un tope establecido por ley; la mínima garantiza un suelo por debajo del cual ningún jubilado puede caer.
El gran reto del sistema de pensiones español es demográfico. España tiene una de las tasas de natalidad más bajas del mundo y una de las esperanzas de vida más altas. El resultado es una población que envejece rápidamente: cada vez hay menos trabajadores activos por cada jubilado. En los años sesenta había diez trabajadores por cada jubilado. Hoy son menos de tres. En 2050, podrían ser menos de dos.
Este desequilibrio demográfico hace que el sistema de reparto sea estructuralmente deficitario: las cotizaciones actuales no son suficientes para pagar las pensiones actuales, y la diferencia la cubre el Estado con deuda.
Los sucesivos gobiernos han intentado adaptar el sistema mediante reformas: elevar la edad de jubilación, vincular las pensiones a la esperanza de vida, incentivar el ahorro privado para la jubilación. La reforma de 2021, impulsada por el gobierno de Sánchez, vinculó las pensiones a la inflación — garantizando que no perdieran poder adquisitivo — pero dejó abierta la cuestión de la sostenibilidad a largo plazo.
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